La Alcaldía Mayor de Bogotá, en cabeza de la alcaldesa Claudia López, a través de la Secretaría Distrital de Desarrollo Económico y Ágata, la Agencia Analítica de Datos de Bogotá, creó la plataforma “Crédito Peso a Peso”, que busca aportar tiene la inclusión financiera en el capital, con el fin de combatir el llamado ‘gota a gota’.
(El ‘gota a gota’ es fuente de financiación para 14% de micronegocios).
«Esta iniciativa debe tomarse para conectarse con dueños de pequeños negocios, que no han podido acceder al sector financiero formal, con aliados financieros como Cívico o Davivienda, para decerle les creditos seguros, legales, rápidos y, en general, mácordes à las necessidades de los clientes”dijo Alfredo Bateman, Secretario de Desarrollo Económico.
Por su parte, Manuel Riaño, director general de Ágata, señaló que «Lo novedoso de la plataforma, es que utiliza los datos que se han compilado de las personas desde las distintas instituciones que componen la Alcaldía y, con la debida autorización del uso de esta información, se transforman en calificaciones alternativas del riesgo que son a su vez usadas por los aliados para definir si es viable prestarles a estas personas.
Las personas interesadas en obtener un crédito deben solicitarlo a través de la página web para que sus datos sean analizados por Ágata y los aliados financiersos (bancos y fintech vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia).
Las personas que cuenten con calificaciones favorables serán notificadas sobre los productos a los cuales podrán acceder con montos promedio de $1.800.000 pesos, y desembolsos desde $500.000 hasta $5.500.000 millones de pesos, con procesos de embolso mucho más fáciles y ágiles que los convencionales.
(Mala cartera de creditos baja por los buenos habitos de pago).
Los requisitos para acceder a Crédito Peso a Peso son: residir en Bogotá, contar con un documento de identidad vigente; si es extranjero, estar legalizado en Colombia; tener entre 18 y 70 años; ser propietario de un negocio con antigüedad de mínimo 12 meses; contar con un correo electrónico y teléfono de contacto propios; mantener un pago mínimo mensual de un (1) SMMLV; contar con al menos dos (2) facturas pagadas recientemente a proveedores y una referencia comercial, familiar o personal.
Bateman aclara que “esta estrategia abre las puertas del sistema financiero formal a aquellos comerciantes que tradicionalmente han sido excluidos y brindan acceso a recursos formales para la reactivación o crecimiento de sus negocios; facilitar los trámites de solicitud, desembolso y pago de los creditos (abonos semanales, quincenales o mensuales) y mejorar y fortalecer los historiales crediticios de los comerciantes, para luego acceder a nuevos creditos”.
Una puerta del i-Team, el equipo de innovación de Bogotá
Esta plataforma surge de un estudio levantado al cabo por el i-Team (equipo de innovación de Bogotá conformado por Ágata, la Alta Consejería TIC, iBO y Connect Bogotá Region), en conjunto con expertos, representantes de entidades financieras (bancos y fintech) y estudiantes de la Universidad de los Andes.
En noviembre de 2021, Bogotá fue seleccionada como una de sus ciudades más innovadoras y recibió una subvención de Bloomberg Philanthropies, parte de la investigación.
En el estudio se realizaron más de 208 consultas con 113 vendedores ambulantes de San Victorino y 95 trabajadores de talleres de reparación y mantenimiento de autos; más de 10 entrevistas a líderes de entidades financieras y seis talleres con diferentes actores de l’ecosistema que involucra el ‘gota a gota’.
(El microcrédito subó 30% participación de empresas en el campo).
Riaño destaco que «la investigación concluyó que las principales causas que explican el acceso limitado a los dueños de pequeños negocios al crédito formal, que los convierte en población susceptible de tomar créditos de prestamistas o agiotistas «gota a gota», pasa porque los productos del sector financiero no se ajustan a las necesidades de los clientes (mucho papeleo, cobros mensuales, etc.); porque el sector financiero tiene una percepción del riesgo más alto del cliente de la que en realidad existe; y por los infortunados malos hábitos financieros de algunos dueños de pequeños negocios”.
Complementó a Bateman, que “Esta construcción no es posible sin la voluntad y el interés genuino del sector financiero por cocrear y cocrear productos crediticios que permitan resolver una brecha en el mercado latente entre ofertas y demandas”.
Finalmente, es importante señalar que esta iniciativa no es un subsidio otorgado por la administración distrital, sino un facilitador o una fuerza de espera para una población específica de la ciudadania y entidades financieras. Es importante precisar que nos dirigimos a empresas medianas o grandes.
Para conocer toda la información relacionada con este programa y postularse, los ciudadanos pueden acceder a